De nos jours, si vous voulez souscrire à une mutuelle santé, vous aurez un très grand nombre de possibilités. En effet, le marché des assurances contient de nombreux acteurs qui proposent des offres qui diffèrent en fonction des garanties et des tarifs. De ce fait, avant de signer votre contrat, vous devez effectuer une petite recherche pour connaitre le prix des mutuelles santé.
Cependant, il faut savoir qu’il n’existe pas de prix universel pour les assurances santé, car il est influencé par plusieurs facteurs qui sont capables d’augmenter le montant de votre couverture de façon très significative. Alors, quel est le prix d’une bonne mutuelle ?
Pourquoi souscrire à une mutuelle santé ?
En France, si vous êtes salarié, vous devez obligatoirement souscrire à une assurance maladie qui correspond à la sécurité sociale. Cette couverture peut vous couvrir en cas d’accident dans votre lieu de travail ou en cas de maladie. Cependant, les garanties incluses dans cette assurance ne sont pas très nombreuses et en plus de ça, les indemnisations sont plafonnées à 70 %.
Ce qui signifie qu’en cas de maladie grave ou d’hospitalisation, vous allez devoir payer vous-même tous les frais qui en résultent. Il faut savoir que les dépenses d’une hospitalisation ou du traitement d’une maladie sont très importantes et peuvent rapidement épuiser toutes vos réserves financières.
Pour cela, la meilleure solution est de souscrire à une mutuelle, aussi appelée complémentaire santé. Cette couverture, comme son nom l’indique, vient compléter les garanties de votre assurance de sécurité sociale. De cette façon, vous allez pouvoir bénéficier d’une prise en charge médicale complète quelle que soit votre maladie.
En plus des garanties basiques présentes dans les mutuelles, comme les consultations et les médicaments prescrits, vous pouvez ajouter plusieurs autres options selon votre situation ainsi que les facteurs de risque de votre métier.
Quels sont les facteurs qui impactent le prix d’une mutuelle ?
Aujourd’hui, vous aurez le choix entre un très grand nombre de mutuelles si vous voulez avoir une meilleure couverture médicale. Ainsi, chaque mutuelle et compagnie d’assurance a ses propres conditions et tarifs selon le nombre et la nature des garanties.
Le prix d’une complémentaire santé n’est pas stable et varie en fonction de plusieurs facteurs très importants. Premièrement, la formule choisie est le paramètre le plus important pour déterminer le tarif d’une mutuelle. Effectivement, il existe trois couvertures principales qui sont :
- La formule basique ;
- la formule intermédiaire ;
- la formule premium.
Puisque la formule basique ne comprend qu’un petit nombre de garanties, elle est donc logiquement plus abordable, contrairement à l’assurance premium ou complète qui englobe tous les risques possibles et qui est donc beaucoup plus coûteuse. L’autre paramètre impactant le prix d’une mutuelle est le profil de l’assuré.
Effectivement, l’âge est un facteur de risque très important et pour cela, les personnes âgées doivent payer plus que les jeunes assurés pour les mêmes garanties. Aussi, les maladies chroniques entrent en jeu lors du calcul des tarifs des mutuelles, et plus une personne est exposée à une attaque ou une maladie plus son assurance sera coûteuse.
D’autres paramètres liés aux conditions de vie de l’assuré, comme le climat ainsi que le secteur d’activité, peuvent aussi avoir une influence sur le prix d’une mutuelle. Ces conditions sont mises en place afin de protéger les intérêts des assureurs qui veulent prendre le minimum de risques pour réaliser plus de bénéfices.
Ainsi, vous devez, vous aussi, protéger vos intérêts en ne prenant que les garanties qui vous seront utiles. En plus de ça, il faut bien vérifier toutes les clauses du contrat pour vous assurer que vous serez bel et bien indemnisé en cas de besoin, puisque les assureurs essayent toujours de fuir leurs responsabilités envers l’assuré.
Combien coûte une mutuelle ?
Voici, ci-dessous, une liste des tarifs mensuels moyens, selon l’âge, pour vous donner une meilleure idée sur les tarifs des mutuelles :
- 20 ans : 10,19 € par mois ;
- 35 ans : 13,8 € par mois ;
- 50 ans : 17,9 € par mois ;
- 65 ans : 27,6 € par mois.
Pour trouver la mutuelle la plus intéressante en termes de prix, vous devez effectuer une petite recherche sur internet. Vous devez donc accéder aux sites internet ou contacter les services client des différents assureurs afin de demander des renseignements sur les tarifs.
Mais pour gagner du temps, la meilleure solution est d’utiliser un comparateur d’assurance en ligne comme LeLynx, Coover, GoodAssur, MeilleurTaux et autres. Cet instrument vous permettra d’avoir une liste de toutes les offres disponibles selon votre profil et vos besoins. Le prix d’une mutuelle peut varier en fonction d’un très grand nombre de paramètres, comme le profil de l’assuré et la formule choisie.
Quelles sont les garanties d’une assurance mutuelle santé ?
Une assurance mutuelle santé doit au moins prendre en charge quelques garanties de base. Il est possible d’inclure des garanties supplémentaires dans votre contrat afin de bénéficier d’un niveau de couverture optimal selon votre cas. Plus il est élevé, plus le montant de votre cotisation augmente. Voilà pourquoi, il important de bien choisir votre complémentaire santé suivant votre profil.
Les garanties essentielles sont, généralement, les consultations médicales, les soins courants, les médicaments prescrits par ordonnance médicale, les soins et les prothèses dentaires, les frais d’hospitalisation, les soins optiques et ophtalmologiques. Vous pouvez accéder à différentes garanties :
- Soins courants : couvertures concernant l’imagerie médicale (exemple : IRM), analyses et examens de laboratoire, matériel médical, médecine douce, vaccination, contraception…
- Hospitalisation : couvertures des frais de séjour, frais de transport, chambre individuelle, chirurgie, lit accompagnant, dépassement d’honoraires…
- Soins dentaires : implants, prothèses, détartrage, carie, orthodontie
- Soins optiques : chirurgie ophtalmologique, montures, verres complexes, verres simples, lentilles
Les modalités de remboursement peuvent nécessiter le règlement de vos frais médicaux de vos propres poches en guise d’avance, puis l’Assurance Maladie et votre mutuelle vous remboursent. Sauf si vous consultez un professionnel de santé acceptant un tiers payant, là aucune avance ne sera nécessaire, les deux assureurs remboursent directement le professionnel.
